- Kyllä mun elämä alkoi uudestaan 2/2013 kun maksoin kaikki velkani ja otin yhden velan jota voisin hoitaa tietäen että ei tule ongelmia maksun kanssa. Kyllä oli putipuhdas pöytä silloin. Ei kai elämän tarkoitus ole olla velattomana? Nyt on 34.000€ kutistunut reiluun 9.000€:oon. Oikeastaan voisi jo tuon loppusumman maksaa pois mutta tullut pakonomainen tarve pitää säästössä väh 2 kk palkan verran rahaa. Jos säästöt menisi niin kyllä taas ahdistaisi.
- Itse asiassa eka luottohäiriömerkintä merkitsee vain esim Visa-kortin palautusta pankkiin. Nostoja et tietysti enää voi tehdä mutta jatkat visa-luoton poismaksamista ihan normaalisti. Debit-korttisi tod näk vaihtuu Visa-electroniksi kun tulee kortin uusimisen aika. Tietysti myös muut luottolaitokset saavat tiedon eli luoton saanti päättyy siihen. Mitkään luottosuhteet eivät lakkaa vaan niitä hoidetaan sopimuksen mukaan pois. Eri asia jos et noudata sopimusta, silloinhan ne eräännytetään normaaliin tapaan. Oletjo nyt hankkinut kaiken sen mitä et enää saa kun luottohäiriömerkintä rekisteröidään? Esim kotivakuutus, puhelinliittymä hankittu?
Oletkin ilmeisesti jo tutkinut entisiä kulutustottumuksia ja karsinut kaiken turhan pois kk-menoistasi(lehdet pois sekä jäsenyydet, kalliit nettiliittymät prepaidiksi..) Vuokra,sähkö/asuntolaina tietty ne tärkeimmät joita ei saa laiminlyödä, vasta näiden jälkeen ruokamenot ja sitten viimeiseksi velat.
Omalla kohdalla merkinnät eivät ole haitanneet elämää, ainoastaan mistään ei saa velaksi pl muutama nettikauppa. Ennen ekan velat ulosotoon siirtymistä makselin velkojani pois pienimmästä päästä. Nyt olisi tärkeää saada käräjille menevien velkojen lukumäärä mahd pieneksi. Yhteen yksittäiseen velkaam tulee n. 200-400€ lisää kulujen muodossa. Tämä taas nostaa kokonaisvelkapottia suuremmaksi. Kun uo alkoi ottamaan palkastani 1/3 niin lopetin myös velkojen maksun, luonnollisesti koska uo hoiti sitä nyt. Ainoastaan yhtä sukulaisen takaamaa pikkulainaa hoidin säännöllisesti. Jos jotakin jäi ylimääräistä niin laitoin sen sukanvarteen koska takuuvarmasti pahoja päiviä tulisi joissain muodossa. Eli olisi jotain mistä ottaa kun tarvis. Hain T-S lainan takausta jonka sitten sainkin täydet 34.000€. Alkup velkasumma oli n. 24.000€ mutta 8kk aikana uo:oon siirtyneet velat kasvattivat se n. 10.000€ verran. Ja lähes koko tuon ajan makselin myös itse velkojani uo:sta huolimatta jos oli mahdollista.
Nykyään nuo kulut hieman pienemmät kuin 2012. Nykyään ilm saa uo:n postin myös Netpostiin. Aikoinaan postinjakaja kantoi kärrykaupalla mm muikkareita postiluukusta. Itse tein päätöksen että en kerro tilanteestani kelleen ja hoidin hommat yksin velkaneuvojan ja säätiön asiamiehen kanssa. Työpaikalla kerroin esimiehelle asiasta luottamuksellisesti. Hän taas piti huolen että takauksen hakuaikana sain tehdä ehkä normaalia enemmän lisätöitä. Nyt makselen vielä n vuoden järjestelylainaa, luottotiedot palautuvat hieman tätä aiemmin ja säästötilille kertynyt nyt mukava summa koska olen nyt hoitanut yhtä lainaa 3 vuotta ja luonnollisesti yhtään lisävelkaa ei ole tuona aikana tullut. Kaiken maksan käteisellä myös jatkossakin. - Varmasti selviydyt. Edellinen kertoilikin jo noista "käsittelyajoista", suurinpiirtein noin se menee. Jos vielä luottotiedot tallella niin kannattaisi varautua siihen ekaan merkintään. A-tieto lähettää ekasta merkinnästä kirjeen. Siitä noin viikon sisällä pankista pyydetän palauttamaan Visa, jos sellainen on. Debit-korttiasi saat ehkä käyttää siihen asti kunnes tulee sen uusimisen aika. Silloin saat tilalle Visa-electronin.
Muutenkin kannattaisi nyt hyvissä ajoin tarkistaa että kaikki vakuutukset kunnossa esim kotivakuutus(ota jollei ennestään ole). Nykyään pärjää hyvin prepaideillakin eli kalliit netti/puhelinliittymät voi kans lopettaa. Muutenkin kannattaa tutkia omia kulutustottumuksia. Kun uo alkaa niin käteen jää niin vähän rahaa että ainakin velkojen maksun voi unohtaa jos haluaa pärjätä käteen jäävällä summalla. Aina on kuitenkin hoidettava asumiskustannukset ajallaan(vuokra,sähkö,vesi). Aikoinaan minun nettotuloista 1600€ meni uo:oon n. 500€. Eli mulle jäi käteen asumiskustannusten jälkeen n. 500€. Tolla piti sit maksaa vakuutukset, ruoka, auto kulut yms. Kun velkasi aikoinaan tipahtaa alle 34k€ niin voisit ajatella Takuu-Säätiön takausta järjestelylainaan omasta pankistasi. Saisit kaikki silloin kerralla pois ja voit aloittaa puhtaalta pöydältä. - Siis jos haluaa siitä maksaa niin mikä ettei. Mutta REF-merkinnän saa myös ilmaiseksi. Aika vanha ketju tämä... :)
- Oli aloittajan tarina totta tai ei niin vähän samaan tyyliin omakin kierre aikoinaan alkoi. Se tosin kaatui palkanmaksun epäselvyyksiin, tilit oli mitä sattui ja joskus piti jopa maksella työnantajalle takaisin. Kierteen katkaisin samana päivänä kun menin velkaneuvojan pakeille ekaa kertaa. Yksinkertaisesti tein kaksi laskupinoa, ne mitkä maksan ja toisen joita en maksa. Tottakai tuo tie johtaa ulosottoon joten varmistaakseni etten joudu maksuhäiriömerkinnän tullessa vaikeuksiin niin otin esim kotivakuutuksen, puhelinliittymän ja henkivakuutuksenkin. Näitä kun ei helpolla saisi enää myöhemmin. Laitoin myös kulutustottumukset uusiksi. Kalliit nettiliittymät vaihdoin data-prepaidiksi, lehtitilaukset katki jopa auton laitoin veks eli liikennevakuutusmaksut jäivät myös pois. Lopulta säännöllisiksi kk-menoiksi jäi vuokra(n. 500€),sähkö(n. 34€ 3 kk välein) ja puhelinliittymä(n. 20€). Vakuutukset maksoin aina veronpalautuksista(yht n.200€). Kierteen katkaisun jälkeen aloin vain maksella pienempiä lainoja pois koska tuolloin käräjille mennyt yksittäinen velka kasvoi satoja euroja kulujen muodossa. Toki postilaatikkokin täyttyi sitten muikkareista yms. Velkaneuvojalla täytetty Takuu-Säätiön takaushakemus tuotti tulosta ja sain 8kk sen jättämisen jälkeen maksettua kaikki velkani järjestelylainalla.
Ainoa asia mikä tuli eteen ekan merkinnän tullessa oli visa-kortin palautus pankkiin kuin myös debit-kortinkin. Tilalle sain visa-electronin. Vippikierre oli myös ollut tuolloin poikki muutaman kuukauden joten edes lainansaantiakaan se ei haitannut.
Ulosoton alettua en enää maksellut mitään velkoja paitsi yhtä sukulaisen takaamaa pientä lainaa. Ulosottoa kesti n 4 kk ennenkuin kuittasin kaikki velat. Ulosoton kanssa ei tehdä maksusuunnitelmia. Jos itse haluaisi maksaa ulosoton määrän palkasta niin siinä tapauksessa on maksettava jopa enemmän, jos siis edes tähän suostuvat. Itse sain todella asiallista palvelua ulosottomieheltä sekä hyviä neuvoja. Aina kannattaa antaa uo:n ottaa 1/3 suoraan palkasta, mahdollisten tukien takia.
Opiskele nyt rauhassa ja ala maksella velkojasi kun saat kunnon työtä. Jos nyt makselisit pari sataa joka kk ulosottoon niin se on kuitenkin loppupeleissä kuin pisara meressä. Kannattaa nekin sataset kayttää vaikka ruokaan. - MaksaVelkas, ai sulla? No harmi, niinkuin nimimerkkisikin sanoo maksa velkas.. voit toki olla maksamattakin ei maailma siihen kaadu.
- Aloittaja. Jos vakiduuni, kokonaisvelkasi alle 34.000€, velkaantuminen päättynyt ilm on kun kerran jo UO:ssa olet ja ilm myös velkojen säännöllinen makselu on meneillään UO:n toimesta, niin tutustu Takuu-Säätiön takaamaan järjestelylainaan. Jos heti varaat ajan kuntasi velkaneuvontaan ja heidän opastuksellaan(mikäli kriteerit täytät) lähetät takauksen hakuanomuksen niin voit olla vapaa veloistasi jo ensi syksyyn mennessä. Miltä kuullostaisi??
- Kohta alkaa neljäs vuosi putkeen ilman yhtäkään uutta velkaa.
- Vallu, tuskin saat jos oma pankkisikaan ei ole sitä myöntänyt. Ovat varmasti tutustuneet tilanteeseesi ja huomanneet sen olenvan jostain syystä riskaabelia pankin kannalta. Ikävä juttu.
- Esimieheen yhteyttä. Hän valvoo alaisiaan eli ulosottomiehiä- tai naisia.
- Edelliselle vastaajalle jää siis 740€ käteen kuussa vuokran jälkeen ja ilmeisesti mitään velkoja tai uo:ta ei enää ole..? Olisiko mahdollista muuttaa halvempaan vuokra-asuntoon? Itsellä jää 1700€/kk käteen - vuokra 680€. Tuosta pois vielä pankin järjestelylaina 720€/kk. Näiden jälkeen käteen siis 300€. Tällaisella summalla pärjättävä siis yksin mikäli tulee vain peruspalkka. Onneksi palkanlisät pelastavat useimmiten mutta nykyään laitan niistäkin suurimman osan säästöön kun tuolla reilulla 300€/kk pärjää suht hyvin. Mutta olen tyytyväinen. Kohta velaton, säästössä rahaa pahanpäivän varalle, omatunto puhdas kun kaikki velat hoidettu(korkojen kera), kukaan tuskin kuoli aikoinaan siihen kun ei heti rahojaan saanut minulta takaisin, en sotkenut omaisiani siihen sotkuun, yhä vakivirka ja mukava työporukka, niin ja terveenä olen pysynyt. Miksi muuten vaivata omilla (entisillä varsinkaan) raha-asioilla ketään? Omalla kohdalla vitutus katosi pari vuotta sitten ja nyt voi vain hymyillä miten uuno oli raha-asioissa aikoinaan. No, enää en ole. Tsemppiä edelliselle avautujalle.
- Suurimmalla osalla luottotietonsa menettäneistä on varmasti kaikki suurinpiirtein ok. Eli asuntolainat sun muut vakuutukset jo plakkarissa. Ne jotka merkinnän ovat saaneet niin asia hieman hankalampi jos jälkikäteen kyseisiä asioita halajavat. Ennenpitkää myös suurinosa saa luottotiedot takaisin(1-4v). Tämän jälkeen suurinosa on varmaan myöskin sitä mieltä että enää ei kannata luottotietoja menettää vaan osaavat pitää raha-asioistaan huolta loppuelämänsä ajan. Ennenpitkää siis luottotietonsa menettäneiden määrä kääntyy laskuun. Pankit tekevät bisnestä ja kuten kaikkeen bisnekseen kuuluu myös jonkinasteiset tappiotkin.
Itse makselen vielä hetken yhtä velkaa pois. Luottotiedotkin palaavat vähän ennen velan poistumista. Jo nyt mukava vararahasto kertynyt sukanvarteen. Ja ainakaan omalla kohdalla en enää tilastoja kasvata uusilla maksuhäiriömerkinnöillä. - Millä perusteella?
- Mistä sait tietää tästä OSP-merkinnästä? Itsellä kesti viikko merkinnän annosta kun tuli pankilta kirje palauttaa visa-kortti. Se lakkaa kun palautat sen pankkiin. Tilalle annetaan visa-electron, ihan hyvä ellei jopa paras kortti. Saahan silläkin nostettua rahaa automaateista, maksaa nettiostoksia ja käy jopa ulkomaillakin maksuvälineenä. Tosin tilillä oltava aina katetta. Sinuna tilaisin jo nyt visa-electronin niin ei tarvii kärvistellä 3 viikkoa automaattikortin kanssa.
- Viisainta olisi olla yhteydessä laskuttajaan ENNEN eräpäivää ja sopia uusi maksuaikataulu. Varsin helppo ja ilmainen tapa hoitaa homma.
Ilmeisesti ihan kaikkea aloittaja nyt ei kerrro... - Jokainen tapaus käsitellään säätiössä yksilöllisesti ja lautakunta arvioi sitten takauksen edellytykset. Tästä syystä kannattaa paperit lähettää ja omaan kirjalliseen selvitykseen kannattaa paneutua todella paljon. Tosiaan velkapotti menee nyt näillä veloilla yli mutta tilanne voi olla toinen 6-12kk päästä. Omalla kohdalla lopullinen velkapotti laskettiin pankin asiakaspalvelijan kanssa kun säätiö oli aiemmin jo antanut takauslupauksen 34k€:lle. Meni hieman yli mutta siitä huolimatta säätiö takasi lainan. Syy miksi meni niin tiukille oli se että hakuaikana oli useita velkoja mennyt haasteen asteelle ja muutama jopa ulosottoon asti. Tästä syystä näiden kulut nostivat alkuperäisen velkapotin n.24k€ yli 34k€. Kaikenlisäksi hakemukseni hylättiin johtuen tiliotteiden epäselvyyksistä, elikkäs siellä oli vippifirmojen panoja ajalta jolloin en ollut vippikierrettä katkaissut. Vippikierteen katkaisin samana päivänä kun varasin ajan velkaneuvojalle. Rankka päätös kun tiesi mitä siitä tulisi seuraamaan. Nyt ei tosin enää kaduta, olisi pitänyt tehdä päätös jo paljon aikaisemmin. Kun tuo kielteinen päätös tuli niin otin heti yhteyttä takausvastaavaan ja selitin tilanteen miksi tiliotteissa oli noita vippipanoja. Sain 1 kk aikaa toimittaa uudet tiliotteet 3 kk ajalta siitä hetkestä kun olin velkaneuvonnan ajan tilannut ja tehnyt päätöksen katkaista vippikierre. Nämä tilioteet lähetin jo samana päivänä säätiölle ja ne kerkisivät vielä meneillä olleen kuukauden lautakunnan käsittelyyn. Tsemppiä odotteluun, toivotaan että edellytykset täyttyy hakemuksen eteenpäin viemiseksi.
- Ahdistusta, miten kävi neuvojan kanssa? Ehkä hyvä että tuota ulkomaista lainaa ei herunut. Saattaisit olla enemmän suossa uuden ja nykyisten velkojen kanssa. Esim Takuu-Säätiön takaamalla lainalla maksetaan KAIKKI vippivelat,luotot ja erääntyneet laskutkin kaikki kerralla, max 34k€, pois. Tämä siksi että kun aloittaa järjestelylainan hoitamisen niin ei ole mitään muita rasitteita. Samalla tulee vapaaehtoinen maksuhäiriömerkintä, 2 v, jotta lisävelkaa ei pääsisi maksuohjelman aikana tulemaan vaikka olisikin alunperin luottotiedot kunnossa.
- Mitäs kuuluu aloittajan visakortille?
- No omalla kohdalla 2012 oikeastaan ainoa minkä huomasi oli se että palkasta lähti 1/3.
Muita haittavaikutuksia ei ollut. Mutta miksi ihmeessä vanhoja miettimään? Nykyään tosin taitaa tulla uo:n kirjeet sähköisenä jos näin on tahtonut(Netposti). Nykyään saa myös puhelinliittymänkin uo:sta huolimatta, myös vakuutuksia. Nykyään jää myös tirkistelijöistäkin tieto rekistereihin. Itse ainakin sain salattua asian tuttavilta ja sukulaisilta. Kohta alkaa neljäs vuosi vippikierteen lopettamisesta, kohti velattomuutta. Näinä vuosina myös kertynyt mukava potti säästötilille, lähinnä siitä kun laittoi kulutustottumukset uusiksi. - Eli visaluottosi päättyy, leikkaat visakorttisi kahtia ja lähetät sen pankkiisi. Haet samalla visa electronin koska myös debit kortit lähtee. Visaluottosi makselet loppuun kuten on sovittu mutta nostaa sieltä et enää voi.