pieni summa säästöön

Vähän ristiriitainen vaatimus tuo varma ja tuottava, etenkin jos varmalla tarkoitetaan pieniriskistä.

Lyhyen koron rahastot ovat lähes rinnastettavissa pankkitiliin. Tuotto on korkeintaan inflaation tasolla, eli näillä ei rikastu, jos ei juuri mitään menetäkään.

Pitkän koron rahastot ovat tällä hetkellä ongelmallisia. Kun korot on alhaalla, ei sijoitukset voi tuottaa juuri mitään ja heti kun korot nousevat, rahaston arvo laskee. Riskiä siis on muttei juuri tuotto-odotuksia.

Jäljelle jää osakerahastot. Niillä on mahdollista saada tuottoa, mutta niihin liittyy myös korkein riski. Osakekurssien luonteeseen kun kuuluu heilahtelu. Toisaalta jos säästät säännöllisesti saman summan kuussa, tulet ostaneeksi enemmän kun kurssit ovat alhaalla ja vähemmän kun ne ovat korkealla. Ja jos sijoitushorisontti on luokka 7-10 vuotta tai enemmän, on todennäköisyys sille, että sijoitus on tuottanut voittoa, melkoisen suuri.

Itse tekisin (tai oikeastaan teenkin) näin:

1. Säästäisin muutaman kuukauden palkkaa vastaavan vararahaston jos sellaista ei vielä ole.

2. Alkaisin säästää osakerahastoihin tai etf:iin. Tämän voi tietenkin aloittaa jo ennen kun tuo vararahasto on säästetty vaikkapa säästämällä aluksi puoliksi kumpaankin ja sitten kun vararahasto on sopiva, vain osakkeisiin.

3. Kun korkotilanne joskus normalisoituu, eli korkotaso nousee sinne 5% paikkeille, harkitsisin pitkien korkojen rahastojen mukaan ottamista kokonaisriskin pienentämiseksi (tuotto-odotuskin silloin tietenkin laskee jonkin verran).

Jos haluat spekuloida kursseilla, voit laittaa enemmän rahaa vararahastoon kun osakkeiden kurssit ovat keskimääräistä korkeammalla ja ostaa niillä rahoilla sitten enemmän osakerahastoja/etf:iä kun kurssit ovat keskimääräistä matalammalla. Ongelma on vain se, että kurssien tulevaa kehitystä on verrattoman vaikea ennustaa. Siellä vararahastossa sitä edullista ostohetkeä odottavat rahat eivät tuota mitään.

Kiinnitä rahastovalinnoissa huomiota kahteen asiaan: maantieteellinen hajautus ja kokonaiskulut. Pitkällä tähtäimellä prosentin ero kuluissa tarkoittaa isoa eroa tuotossa. Ainakin Seligsonin ja Nordnetin valikoimista löytyy piensijoittajalle kuukausisäästämiseen sopivia järkevästi hinnoiteltuja tuotteita (esim. Seligsonin indeksirahastot ja Nordentin kuukausisäästösopimus etf:iin).