Olen huomannut, että näiltä keskustelupalstoilta saa yleensä asiallisia vastauksia..
Olen menossa ensi viikolla sijoitusneuvojan puheille neuvottelemaan , miten sijoittaisin 30-40t euroa. Sijoitusrahastoissa meillä vaimon kanssa on yhteensä jo 80 t euroa. Alunperin tarkoitettu perillisille verottomaksi perinnöksi (35.000e/lapsi), mutta tämä verottomuushan poistui äskettäin. Pettymys. Kahdeksassa vuodessa tuotto ollut n. 2,5%, mutta h.kulut ovat liian suuret. Suorissa osakkeissa on suht. iso potti. Miten neuvoisitte sijoittamaan ko.summan tai osankin siitä. Käteisvarana ollut jo monta vuotta. Jos osa vielä sijoitusrahastoihin niin mihin niistä?
Joko kannattaa sijoittaa esim. kultaan.
Olen menossa ensi viikolla sijoitusneuvojan puheille neuvottelemaan , miten sijoittaisin 30-40t euroa. Sijoitusrahastoissa meillä vaimon kanssa on yhteensä jo 80 t euroa. Alunperin tarkoitettu perillisille verottomaksi perinnöksi (35.000e/lapsi), mutta tämä verottomuushan poistui äskettäin. Pettymys. Kahdeksassa vuodessa tuotto ollut n. 2,5%, mutta h.kulut ovat liian suuret. Suorissa osakkeissa on suht. iso potti. Miten neuvoisitte sijoittamaan ko.summan tai osankin siitä. Käteisvarana ollut jo monta vuotta. Jos osa vielä sijoitusrahastoihin niin mihin niistä?
Joko kannattaa sijoittaa esim. kultaan.
Vastaukset 13
Vanhimmat
I-veroluokassa+perintövero+35.000+€+perinnöstä+on+noin+tonnin+luokkaa,+joten+veroprosentti+jää+edelleen+erittäin+pieneksi:+
Täsmennetään vielä sijoitusvakuutuksen sisältöä sen verran, että sekin voi olla myös tuottava paketti. Kyse on ns. vakuutuskuoresta, joka ei ole suinkaan veroton, vaan ainoastaan siirtää veron maksun siihen saakka kunnes mahdollisia syntyneitä tuottoja nostetaan.
Vakuutuskuoren sisällä voi sitten olla vakuutetun valitsemia osake- ja korkopapereita tai rahastoja. Tässä kannattaa huomata kulujen kasvu, koska rahastojen perimien vuosikulujen lisäksi joudutaan maksamaan myös tuosta vakuutuskuoresta.
Asiantuntemattomista väitteistä huolimatta tässä EI OLE kyse paheksuttavasta veronkierrosta. Päinvastoin, tavoitteena on osingot verotta takaisin sijoittaen saada MAHDOLLISIMMAN SUURI verotettava tuotto, ja siten myös maksimoida veron määrä. Maksamaton vero on vain lainassa tienaamassa lisää verotettavaa pääomatuloa, eikä veron maksua pääse karkuun millään. Sijoitusvakuutukset tehdään aina määräaikaisiksi, vaikkapa 70 ikävuoteen tai kuolemaan saakka, joten verottaja saa lopulta omansa. Mitä pidempään vakuutuskuori pysyy avaamatta, sen suuremmalla todennäköisyydellä verotettavaa on kertynyt jopa enemmän kuin lyhytnäköisesti vuosittain verottaen olisi jäänyt.
Jos katsoo vakuutuksen tarpeelliseksi turvaksi puolisolleen, niin sitten se on hintansa arvoinen. Oikealla sisällöllä vakuutuskuori jää keskimäärin voitolliseksi kustannustehokkaimpia indeksirahastoja kovemmasta hinnastaan huolimatta. Esimerkiksi omani ja vaimoni sijoitusvakuutuksen sisältö on pelkkiä indeksirahastoja.
Ero sijoitusvakuutuksella ja tavallisella vakuutusmaksulla on siinä, että vakuutukseen sijoitetut varat ovat sijoittajan omia, hän voi määrätä niiden sijoituskohteet ja myös edunsaajan kuolemantapauksessa. Ja tämän kanssa pitää olla tarkkana, että edunsaajien suuntaus on haluttu, vaikkapa yksin puoliso, eikä ketään muita. Pankit tahtovat oletusarvoisesti tehdä sijoitusvakuutukset "omaisten" hyväksi, jolloin niistä ei saada tuota yllä mainittua puolison lisäturvaa lasten perinnöltä. Tämä on siis menetelmä, jolla lasten perintöä ei pyritä estämään, vaan siirtämään todellinen perinnönjako vasta molempien vanhempien jälkeen tehtäväksi.
Paljon kiitos vastauksestasi. Ja siitä, että olet viitsinyt vastata noin perusteellisesti. Ehkä olisin voinut selvittää paremmin omaa tilannettani: olemme jo yli 70-vuotiaita ja nämä perintöasiat alkavat jo askarruttaa. Omistamme rivitalo-osakkeen lisäksi myös 200.000euron arvoisen vapaa-ajan asunnon (joka ei etäisyydestä riipuen kiinnosta kahta tytärtämme) .Testamentissamme (jota vielä harkitaan muutettavaksi) olemme toivoneet, että lapset eivät vaatisi lakiosaa ,joten osituksen jälkeen rahavarat osakkeineen jäisi leskelle . Onkohan tässä se vaara, että lapset joutuvat kahteen kertaan maksamaan perintöveron.
Mutta kiitos paljon noista sijoitusrahastoihin ym. liittyviin neuvoista. Täytyy paneutua niinhin tarkemmin.
Arvokkaan mökin myyntihän muodostaa helpon pelinappulan, jolla leski tasaa tilit.
Meillä taas mökki on koko perheen suosiossa, joten siitä ei haluta luopua, vaan se on suunniteltu toimivaksi tuon sijoitusvakuutuksen ohella siten, että kuolemantapauksessa mökin omistusoikeus periytyy lapsille heti, mutta jäljelle jääneen vanhemman elinikäisellä käyttöoikeudella rasitettuna. Näin mökin arvolla voi kuitata osan lasten perintöä ja sen mukana tuleva rasite toivottavasti alentaa lasten perinnön arvoa ja siten perintöveroa.
Paljon tekstiä ja ihan asiaa. Tyhjentävää vastausta täältä ei voi edes saada, koska kaikki perintöasiat ovat aina yksilöllisiä.
Muutama pääkohta kuitenkin on hyvä selventää kun asioita mietitään:
Ensin selvitetään kuka tosiasiallisesti omistaa mitkäkin omaisuuserät (tässä nyt varat, asunto, mökki, tontti, jne..), sitten tietysti olemassa olevat perhesuhteet ja mahdolliset ennakkoperinnöt (ja lahjat samalla). Tarkistetaan jo mahdollisten sijoitus/säästö/eläke/muu henkivakuutusten määrät ja niiden edunsaajat ja onko laadittu avioehtoa.
Tämän jälkeen laaditaan halutun mukainen testamentti ja esimerkkinä siinä mm. voi leskelle ohjata aivan ilman mitään vakuutuksia tms... ~ 110.000€ verovapaasti!
Olisi+syytä+ihan+ensiksi+selvittää+missä+rahastoissa+nuo+80+tonnia+ovat+viimeiset+kahdeksan+vuotta+maanneet.+Oli+tuo+2,5%:n+tuotto+vuosituotto+tai+koko+ajalle,+niin+se+on+sanalla+sanoen+surkea+aikavälille+2009-2017.+Maailman+osakeindeksit+ovat+tuona+aikana+tuoneet+12%+vuosituoton+(osingot+huomioiden)+Pitkät+eurolainat+n.+4,5%.+Rahamarkkinat+ovat+jääneet+tuotoiltaan+olemattomiksi,+mutta+korkeat+hallinnointikulut+viittaisi+siihen,+että+rahamarkkinarahastosta+ei+ole+kyse.
En+väitä+vastaan,+koska+kertaat+koettua+AMERIKKALAISTA+eläkesäästöperinnettä,+jossa+osakepainoa+vähennetään+ikävuosien+karttuessa.+Tuo+on+puolustava+strategia,+jolla+suuren+ARVONmenetyksen+todennäköisyys+on+pieni.+Avainsanat+isolla.
Joo,+vähänhän+"100-oma+ikä+osakepaino"-liturgialta+vastaukseni+kuulosti,+mutta+se+sopii+kuitenkin+alkuarvoja+tietämättä+suureen+osaan+tapauksista.
Kirjoitat+kuin+omasta+pelikirjastani.+Vaikka+teoriassa+100+%+osakepaino+olisi+tuottoisin,+niin+sen+verran+valmistaudun+ajoittamaan,+että+pieni+osa+on+valtion+obligaatioissa+ja+corporate+bondeissa.+Nämä+siis+junk+bondeja+välttäen,+eli+parkkipaikalla,+eikä+isolla+riskillä+väkisin+korkotuottoa+etsimässä+matalien+korkojen+maailmassa.
Kiitoksia+vastauksista.+Toimeentulo+ei+ole+kiinni+sijoituksista,+mutta+järkevämmällä++sijoitusstrategialla+pottia+olisi+voinut+kasvattaa+lapsille++paremmin.+Nordean+rahastoista+on+kyse.+Syy+tuoton+vähyyteen+lienee+osaksi+minussa,+koska+olen+käyttänyt+pieniriskisiä++rahastoja+.+Ja+välillä+laittanut+suuren+osan+korkorahastoihin+tai+vakuustilille+odottamaan+"rommausta".++Niitähän+voi+tosin+vaihdella+vaikka+joka+päivä.+Nyt+olen+pitänyt++N+premium+globaalirahastoissa.+Hallinnointikulut+ovat+tosin+1,14+ja+osakepainolla+1,45%.++Vakuutuskuoren+sisällä+rahastosopimus+on+voimassa++100-ikävuoteen+saakka.++Kävin+sijoitusneuvojalla++äskettäin+ja+mietittiin+pyynnöstäni+indeksirahastoja,+mutta+hänen+näkemyksensä+oli,+että+markkinatilanne+voi+muuttua+tai+ainakin+heilahdella+rajustikin,+joten+ne+olisi+olleet+riskipitoisia.+Mutta+olen+valmis+edelleen+sijoittamaan+indeksirahastoihin+osan.++Kun+osaisi+valita+oikean.++Ylempänä+olikin+Teukan+vinkkejä+mm.+indeksirahastosta.+Kun+nyt+8+vuotta+on+noustu+yhtämittaa+osakepuolella+niin+mieleen+tulee+ne+aiemmat+romahdukset,joita+katselin+läheltä+tumput+suorana.+Ja+niinpä+taitaa+käydä+nytkin++ellen+vähennä+90t+osakepainoa.+Mutta++säilyyhän+niissä+osingot,+vaikka+laskevatkin+kuten+yllä+mainittiin.+
Olet saanut Nordeasta tuon vakuutuskuoren pitkälle ajalle. Meille ei OP:ssa aikanaan sopimusta tehdessä edes tarjottu ohi 70 ikävuoden. Tällähän on sinun kannaltasi suuri merkitys.
Jos katsot merkittävältä osalta perinnön suuntaamista haluamallasi tavalla, niin sen voi tehdä tehokkaasti juuri tuolla vakuutuskuorella, johon liittyy henkivakuutus, jonka edunsaajat voit määrätä itse.
Olen+sijoittanut+rahastoissa+vuodesta+1989.++++Raha+on+tänään+eri+kuin+aikaisemmin,++autot+ovat+kalliita.++++Kaikessa+sijoittamisessa+pitää+olla+myös+tuuria+indexirahastot++kustannus+0,20%+vuosi+ainoa+kulu,+niitä+ei+kuitenkaan+ole+ollut+ehkä+jatkossa.
Autojen hinnathan ovat laskeneet, mutta kalliitahan ne tietysti ovat edelleenkin.
Eikä missään nimessä järkevä kohde pääomalle, kannattaisi välttää autoon "sijoittamista".